Piano di rientro e riconoscimento di debito: mettilo per iscritto e fallo firmare online

Un cliente ti deve dei soldi. Non contesta di doverli, ma non riesce a pagarli tutti insieme. Gli proponi di rateizzare e lui accetta, a voce o con un messaggio. È il momento di fare una cosa sola: mettere tutto per iscritto e farlo firmare, finché la disponibilità c'è.

Il riconoscimento del debito: l'onere della prova cambia lato

Un piano di rientro ben scritto contiene quasi sempre una ricognizione di debito: il debitore dichiara di dovere una certa somma. Per l'art. 1988 c.c. questa dichiarazione dispensa il creditore dall'onere di provare il rapporto da cui il debito nasce: l'esistenza del rapporto si presume fino a prova contraria. Se domani nasce una lite, non devi ricostruire fatture, ordini e consegne per dimostrare che il credito esiste: parti da un documento in cui il debitore lo ammette.

Attenzione alla portata: è una presunzione, non una sentenza. Il debitore può ancora dimostrare che il debito non esisteva o era già estinto. Semplicemente, adesso quella prova tocca a lui.

Il secondo effetto: la prescrizione si interrompe

Per l'art. 2944 c.c. il riconoscimento del diritto da parte del debitore interrompe la prescrizione, e da quel momento il termine riparte da capo. Se il credito è vecchio, un riconoscimento firmato può essere ciò che lo tiene in vita. Per questo la data del documento non deve lasciare dubbi: è uno dei casi in cui la marca temporale fa la differenza.

Cosa scrivere nel piano di rientro

• Importo riconosciuto e sua origine. La somma complessiva e da dove viene: fatture, contratto, periodo. Più è preciso, meno spazio resta alle contestazioni.
• Rate e scadenze. Quante, di che importo, entro quale giorno. Un elenco con date precise evita interpretazioni.
• Interessi. Se ne prevedi, indica tasso e decorrenza. Gli interessi superiori alla misura legale vanno fissati per iscritto (art. 1284 c.c.), altrimenti si applica il tasso legale; in ogni caso restano entro le soglie antiusura.
• Decadenza dal beneficio del termine. La legge la prevede solo in casi specifici, come l'insolvenza del debitore (art. 1186 c.c.). Se vuoi che il mancato pagamento di una rata renda esigibile subito tutto il residuo, scrivilo, indicando dopo quanti giorni di ritardo scatta.
• Modalità di pagamento. IBAN, causale da usare, come si imputano i pagamenti parziali.
• Cosa fai tu nel frattempo. Se ti impegni a non avviare azioni di recupero finché le rate arrivano, dillo, e precisa che l'impegno cade se il piano salta.
• Il debito originario resta. Conviene scrivere che il piano non sostituisce il rapporto di partenza: se salta, agisci per l'intero con le tutele che avevi.
• Eventuali garanzie. Se un socio o un familiare garantisce il pagamento, può firmare lo stesso documento.

Cosa il piano firmato non fa

Onestà prima di tutto: una scrittura privata non autenticata non è, da sola, un titolo esecutivo. Per le somme di denaro lo sono le scritture private autenticate da un notaio o da altro pubblico ufficiale (art. 474 c.p.c.). Con un piano firmato, quindi, non vai direttamente al pignoramento. Hai però un documento scritto che prova il credito: è il tipo di prova su cui si chiede al giudice un decreto ingiuntivo, il procedimento pensato per chi ha il credito documentato.

Se il debitore contesta la firma, la partita si sposta su quanto è solida la prova. Con una firma elettronica il documento è ammissibile in giudizio e il giudice ne valuta l'affidabilità: identificazione del firmatario, integrità, data. Ne parliamo in valore probatorio della firma in giudizio e in disconoscimento della firma elettronica .

Perché farlo firmare a distanza

La disponibilità di un debitore a mettere una firma è un momento fragile. Se il piano richiede un appuntamento, una stampa e una raccomandata di ritorno, quel momento passa. Firmare dal telefono toglie attrito: il debitore firma quando è disposto a farlo, anche la sera stessa della telefonata. E la marca temporale dà al documento una data certa, cosa che la data scritta a mano non garantisce verso i terzi: pensa a una procedura concorsuale del debitore, dove il curatore è un terzo. Il quadro generale è in valore legale della firma elettronica .

Come funziona con DOCUJET

Scrivi il piano nell'editor o parti da un modello con i campi per importo, date e IBAN, e lo mandi al debitore e all'eventuale garante. Loro ricevono il link, verificano un codice usa e getta e firmano dal browser; se qualcuno tarda, gli mandi un promemoria. Il risultato è un documento integro e con data certa, con sigillo elettronico qualificato e marca temporale inclusi e il registro completo di chi ha firmato, quando e da dove.

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